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信贷再次收紧,房企断奶,房价会降吗。银保监会的答案已明确下一篇
银行员工透露:还房贷别干这7件“蠢事”,可能会白白给银行送钱许多人买房是需要按揭贷款的,这也逐渐成为众多刚需买房上车的最好方式。众所周知,在按揭贷款中,需要注意的事项有很多,例如采用等额本金还是等额本息贷款,哪种方式划算、贷款在多少年合适、贷款银行怎么挑选等问题,这些都涉及最后个人还款金额多少的问题,所以不可大意。楼市指闻提示,按揭贷款别“随便办”!提前做好“2件事”,或能省一辆车钱。
一、征信情况最重要:提前查查个人征信如何
个人征信是指个人银行信用,个人在银行的各种交易活动留下的征信记录,对于个人今后与银行的贷款和其他交易活动起到很大的影响。例如如果个人办理了信用卡,但是没有按时还款而发生逾期情况,就可能给自己的银行征信抹黑,再例如个人贷款,如果逾期未还给银行,也同样可能造成个人银行征信的黑点。
在个人向银行申请按揭贷款时,根据贷款审核流程,银行会先审核个人的历史征信记录,这是第一环节,如果个人征信也有问题,则很有可能被限制贷款额度甚至拒贷。所以说,在贷款之前最好查询下个人的征信记录如何,看看个人是否可以贷款等。
为什么说这一点重要呢,主要是因为大多数人不知道买房前应该查征信这件事儿,所以坑就坑在这里了。开发商为了尽快把房子出售出去,会想尽一切办法让购房者快速下单、快点交钱,所以只要是影响“订单达成”的因素统统会被忽略掉,个人征信会影响贷款的这件事儿,自然会被置业顾问“帮你”忽略了。按照开发商的办理流程是:购房者先交钱、先交首付款,然后去银行办理按揭贷款、顺便查查个人征信如何。这样做的风险就在于,如果首付交了,而查出个人征信有问题导致无法买房子,这个时候就是个人原因,可能导致八九万元的首付款白费了。
【建议】个人买房,不管开发商和置业顾问怎么说、怎么渲染,也要坚定立场,要按照正规的办事流程进行,在给开发商交任何钱款之前,都需要查证清楚个人征信如何,这一点做好,避免定金和首付白给,就相当于省下八九万。
二、贷款方式很重要:选择适合个人的贷款方式
有必要提示一点,按揭贷款分为两种,一种是等额本金、一种是等额本息,至于个人适合于哪一种贷款方式,需要提前自己酌量清楚,在办理按揭贷款的时候,银行经理有可能并不告诉你你适合哪一种贷款方式。
许多人经历过这样的情况:在买房之前完全是一名小白,买房也不知道从何下手,于是就跟着开发商的指挥棒走,说到哪里做到哪里。到了按揭贷款的时候,银行经理也没主动告诉、自己也不知道有这回事儿。等到按揭贷款办下来才知道自己办的贷款方式不适合自己,最后白白多支付了八九万元利息。
等额本金来说:每月还款等额本金,所以随着本金的减少,还款利息越来越少。等额本息来说:每月的还款数额相同。我们比较一下二者还款总额区别,会发现,等额本息还款总金额略高于等额本息还款金额的。如下图:
【直观结论】:如果是拿贷款150万元来说,贷款30年,等额本息总还款比等额本金总还款多26万元。所以说一般情况下,等额本金比等额本息划算,相对便宜一点,但是事情不是绝对的。
责任编辑: wzy
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