存量贷款利率重新定价，怎样选才划算

2月29日，各家银行相继发布公告，做出定价基准转换的具体安排。据不完全统计，工、建、中、农、交、邮储六大国有大行的转换工作基本自3月1日开始，业务主要通过线上渠道办理。

从3月1日起，全国存量贷款定价基准转换工作正式开始。存量的房贷都需要转换成以LPR定价的房贷基准利率，截止时间为8月31日，也就是说我们有半年的时间来完成这个事情，那么我们该如何选择?怎么选?怎样选才划算。

为什么要转换房贷利率?

2019年8月17日，中国人民银行发布【2019】第15号公告，明确银行应主要参考LPR确定房贷利率。(贷款基础利率(Loan Prime Rate，简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成)

2019年12月28日，中国人民银行发布【2019】第30号公告，要求自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为LPR为定价基准加点行程(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变，也可以转换为固定利率。

按照各银行的通知，在全面推行LPR之前以贷款基准利率4.9%签约的那些客户，可以在3月1日到8月31日之间，选择变成LPR利率

什么是存量贷款?

存量贷款是指现有的贷款款额。

那些房贷需要转换?

各银行规定，2020年1月1日前，已发放的和已签订贷款合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率普惠贷款。(利率水平不变的固有利率贷款不用转换，公积金个人住房贷款不用换转换)均需进行转换。2020年12月31日前到期的贷款可不转换。

如果是公积金组合贷款中，只转换商业贷款部分，公积金部分仍然按照原合同执行。

以前，我们说房贷利率的时候，说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;

现在，再来说房贷利率的时候，说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

如何选择浮动利率和固定利率

选择固定利率，房贷利率与你当前利率水平保持不变，无论LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不会变化。

转换成浮动利率，房贷利率就会跟随LPR的变化而变化。如果LPR利率呈下降走势，就可以减少利息支出。如果LPR利率呈上升趋势，就会增加利息支出。

如何申请转换操作?

所有银行均建议客户优先通过线上办理，等疫情结束后再来银行网点。六大行中，工行、农行、交行、邮储银行均表示，可以通过手机银行、网上银行和网点渠道办理;中行和建行则表示目前暂不开放线下受理，后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。股份制银行方面，兴业银行同时开通线上和线下渠道。招商、中信、广发只能通过线上渠道办理。民生银行表示，可以为客户提供上门服务。