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存量房贷利率要“重新定价”!作为购房者的你该如何抉择？下一篇
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存量贷款定价基准转换为LPR，什么LPR？贷款利率到底怎么算？
2019年8月17日，《中国人民银行公告〔2019〕第30号》发布，公告存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR的有关事宜，并做了《中国人民银行有关负责人就存量浮动利率贷款定价基准转换答记者问》。
2020年3月1日，开始转换，原则上应于2020年8月31日前完成。
LPR对很多人来说是一个新概念，我们来一下什么是LPR，贷款利率到底怎么算。
什么是LPR？
LPR 就是贷款市场报价利率，每月20日公布，有1年期和5年期以上两个期限档次。
与贷款利率是什么关系？
LPR只是贷款定价的参考基准，贷款的实际利率要在LPR基础上加减点差。公式为：
贷款实际利率=LPR±点差
PS：加（减）点数值在合同剩余期限内固定不变
怎么算？
举例说明：一笔20年期个人住房贷款，当前利率5.39%(基准利率4.9%上浮10%)。
①如转换为固定利率贷款，则合同剩余期限内，贷款利率固定为5.39%，不再调整。
②如转换为浮动利率贷款，则贷款利率将表示为4.80%（2019年12月20日5年期以上LPR报价）+59BP=5.39%。在下一个重定价日（2021年1月1日），如5年期以上LPR调整为4.75%，则贷款利率=4.75%+59BP=5.34%。
对房贷有什么影响？
此次定价基准转换，存量商业性个人房贷在转换时点的利率水平应保持不变。简单地说，对于房贷而言，定价基准变化带来的更多是计算方式的改变，利率本身变化较小。
2020年贷款利率保持不变。
根据上文的公式：
2020年贷款利率 = 2019年12月5年期LPR + （老贷款利率—2019年12月5年期LPR）、 = 老贷款利率
也就是说，2020年贷款利率，与2019年末保持一致。如果2020年有降息动作，会在2021年月供中体现。
注：具体细节可能会受到重定价周期和重定价日的影响，但是大概意思不变。
定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换，已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。转换后，房贷与LPR密切相关。LPR上浮则房贷上涨，LPR下行则房贷降低，而如果此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。
而关于后期LPR的走势，东方金诚首席宏观分析师王青称，总体上看，未来5年期以上LPR报价将出现小幅下行走势，这意味着明年房地产市场将保持稳定运行态势，房地产投资增速显著下行的风险较小。他还补充道，“自8月LPR报价机制改革后，主要针对居民房贷的5年期以上LPR报价仅下调5个基点，明显低于主要针对企业贷款的1年期LPR报价的下调幅度，我们认为2020年这一差异化降息模式有望保持。”
定价基准由贷款基准利率转换为LPR，贷款基准利率退出历史舞台，以后不会有所调整。
责任编辑： yby2018
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